TRF爭議未解，不少受害投資人救助無門。報系資料照 分享 facebook TOM銀行賣TRF的原因一、利潤高客戶拿了身家做擔保，簽了本票，銀行風險相對比較少。客戶賺了一塊利潤，銀行賺二塊，到了後面太多人做，才變成45%：55%分配，銀行還是賺得比客戶多。所以各銀行高層大力要求業務全面推廣，甚至定下目標，必須達成，同時用高額獎金佣金鼓勵業務推銷TRF。二、客戶根本不懂TRF客戶根本不懂TRF，而且有抵押品、本票等等。銀行自己被外資銀行騙過，知道找不懂的客戶相當好賺，所以銀行大力尋找不懂的客戶，大部分客戶根本不懂產品是什麼，本是賺了賣白菜的利潤，卻擔了賣白粉的風險，利潤又都被銀行吃光，出事了保證金怎麼計算？多少是合理？一概不知！銀行說了算！連合約也沒有規範，或者直接寫銀行說了算！三、主管機關沒有功能台灣主管機關沒有功能，前頭順便核准，後頭出事也不處理。很多官員退休後到銀行上班，當顧問、當董事；立法委員不懂，也沒有相關法令、管理機制及爭議處理中心。香港有明確的管理辦法，HKMA嚴格限制銀行不當推銷給非專業客戶；大陸則根本不允許相關產品銷售。造成台灣以及台商變成業務眼中最大的肥羊！TRF出事後，金管會才叫中信金交易室的人員去說明什麼是TRF。四、不顧風險銀行、銀行公會說服金管會開放TRF，並且將門檻降低，專業投資者資格幾乎不管，最後連保證金都不用，只為了利益，包括客戶額度計算，對上手的風險全部不管，只為了多做幾筆生意。TRF不適合一般企業承作TRF是一種高槓桿、高風險、極複雜、專業性高的場外交易金融衍生性產品，根本不適合一般企業承作，更遑論沒有任何金融專業知識、沒有避險需求的中小企業。銀行為了賺取暴利，將此種產品介紹成一種理財產品，誘騙手上有實力的存款戶，大力推廣此種複雜產品，其合約由主件、附約、確認書以及其他包括市場遠期成本、保證金計算等等金融專業條約數百條，而且往往以英文書寫，一般客戶根本不了解。而銀行只讓客戶在重要地方簽名，也沒有充分告知風險。TRF產品之複雜專業程度是設計給專業投資者（Profession Investor）操作，根本非一般企業能夠承作。雖然金管會因為發生事情，才修改PI資格在五千萬元台幣以上。事實上非常可笑，專業投資者是以專業能力、知識經驗等等作為專業門檻，而不是有沒有錢，參考歐盟EMIR，美國Dodd-frank法令對PI的嚴格規範即可得知。由於此種產品用欺騙式手法行銷，雙方站在不對等的地位等賭。銀行利潤太大（前期客戶賺一塊，銀行賺二塊；後面很多銀行做就變成客戶賺一塊，銀行賺一塊二），因此銀行高層下令全面推廣，甚至定下業績目標，用高額獎金讓業務全力衝刺。每年假借舉辦所謂的經濟討論會、國外旅遊、客戶定期拜訪等方法大力推廣此種產品。根本不管客戶以及銀行本身的風險，拿存戶的錢為了高層的獎金去冒險。對此金管會只罰了部分銀行數百萬台幣的罰款，銀行隨便一個客戶的利潤就遠遠超過，反而導致銀行更大力推廣。之後人民幣匯率發生波動，損失開始產生，銀行再利用合約中不合理的條件（保證金由銀行單方面決定），任意加收客戶保證金，直到客戶無力承擔，再任意平倉，從中再次大賺一筆。甚至勸說客戶再做數倍新合約去彌補原來的損失，事實上客戶愈輸愈多，銀行又從新合約再賺數倍暴利。另外，因為大部分客戶都是和銀行有貿易融資往來，往往都有抵押品、房地產、本票在銀行手上，銀行直接用本票執行，不經過法院正常訴訟程序，直接拿走客戶資產，讓企業無法繼續經營，如果客戶實力足夠者，銀行就運用保全手段等種種方法逼迫。雖然很多人向金管會投訴，但大部分的銀行均置之不理，投資人請求的唯一管道就是訴訟，花錢、花時間，法官也未必了解複雜的金融產品。受害金額可能至數千億台幣目前有數百到數千家企業，有因為怕被銀行抽銀根，不敢曝光的，甚至有因為不知道自己受害所以沒有站出來的。受害金額可能至數千億台幣。商業周刊、財訊都有相關報導。這些受害的中小企業、台商是創造就業人口、稅收、外匯的主力，是台灣實體經濟的根基，是促進二岸交流的重要基石。銀行不產生任何生產力、不提供實體經濟的助力，賺取應該賺的利差，反而拿著存款戶名單，利用專業資訊落差，推廣雷曼債、TRF等等各種坑人金融產品，賺取快錢、黑心錢，坑殺製造業、實體企業。銀行控制人動輒掏空數百億台幣，背信、洗錢、假收購種種弊案屢屢不斷。中小企業、台商本來是最挺台灣本土銀行的一群人，是這些銀行最好的客人，但是銀行卻為了賺快錢不擇手段，將他們連根拔起。錢賠了可以再賺，根斷了就救不回來了！台灣金融監管單位官員退休後往往到銀行上班，因此監管人並不是站在銀行對立面來保障消費者的利益。稍早台灣金管會對這種場外金融衍生性商品幾乎沒有法令規範，2015年TRF剛剛爆發時，金管會才急急忙忙找中國信託銀行交易室人員來解釋什麼是TRF。了解後，竟然還開放任由銀行恣意行銷！目前只好寄望有正義感的立委、新任金管會主委能夠保護這些勤勤懇懇在台灣、兩岸貢獻多年的實在企業！這些中小企業並不是賭輸了耍賴的賭徒，他們只要求有個公平、公開地調解仲裁的平台，對這些糾紛有一個透明、合理的處理。政府應該儘快執行如下措施：第一，成立專業調解仲裁小組，以處理善後，作為企業和銀行公平平台。在此期間不得以種種方式妨礙企業爭取合理權益，並且對弱勢、無力訴訟的企業給予合理的協助。第二，調查此事件。對於銀行高層違法行為、監管失職單位做出處分。第三，儘快修改、頒布相關衍生性金融產品管理辦法，包括：(一)清楚規定專業投資者之資格、交易額度、風險控管，避免銀行高層拿存款戶的錢為自己的獎金冒險。(二)建立成立集中清算、交易資訊上傳登記機制，控管金融風險，避免不公平、不合理交易，交易透明化。(三)建立消費者保護機制、糾紛處理機制。這樣避免未來更多問題發生，並且與國際金融交易規則、法令接軌，讓金融產業健康發展。 分享 facebook （本文出自《台灣金融巨禍 一堂重創3700家台灣企業的課》，郭土木、李永然等 著，永然文化出版，未經同意禁止轉載。?
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